快三权威

您當前位(wei)置︰首頁 > 金(jin)融保險 > 金(jin)融理財 > 正文(wen)
來源︰ 發布日(ri)期︰2020-05-29 05:37:02

  12月(yue)2日(ri),央行發布《中(zhong)國人民銀行關(guan)于規(gui)範代(dai)收業務(wu)的通知(征求意見稿)》(下稱《通知》)。

  央行表示(shi),代(dai)收業務(wu)的基本特征是付款(kuan)人事先(xian)授權,實dao)式jiao)易發生時不(bu)再逐(zhu)筆確認。相較于其(qi)他需付款(kuan)人對交(jiao)易逐(zhu)筆確認xi)鬧?兌滴wu)而言,代(dai)收交(jiao)易驗證(zheng)強度較xian)  自斐篩犢kuan)人的資金(jin)風險。特別是近年來,代(dai)收業務(wu)呈快(kuai)速發展趨勢(shi),由于業務(wu)開(kai)展不(bu)規(gui)範導(dao)致的資金(jin)損失(shi)風險事件(jian)逐(zhu)漸暴露。而安(an)全與效率是支付服務(wu)的發展目(mu)標,在保障用戶資金(jin)安(an)全的同時,盡可能提升服務(wu)的便捷(jie)性是代(dai)收業務(wu)規(gui)範的重(zhong)點。

  對于代(dai)收業務(wu)存在的風險,央行指出,一是付款(kuan)人開(kai)戶機構對付款(kuan)人的權益保護問(wen)題,二是代(dai)收服務(wu)機構對代(dai)收業務(wu)的風險監(jian)測問(wen)題,三是代(dai)收業務(wu)的適用場景問(wen)題。

  《通知》fang)魅妨liao)付款(kuan)人對付款(kuan)人開(kai)戶機構的代(dai)收業務(wu)授權管(guan)理要求。一是付款(kuan)人開(kai)戶機構必須在事前或首筆交(jiao)易時獲得付款(kuan)人授權,確保代(dai)收交(jiao)易為付款(kuan)人真實意願。二是付款(kuan)人開(kai)戶機構在交(jiao)易過程中(zhong)對授權事項(xiang)進(jin)行逐(zhu)筆驗證(zheng),確保每筆代(dai)收業務(wu)指令均與其(qi)獲得的授權相符(fu)。驗證(zheng)不(bu)符(fu)的應拒絕(jue)辦理,並向付款(kuan)人提示(shi)交(jiao)易風險。三是兼顧風險防(fang)控與支付體驗的要求,明確了(liao)授權的關(guan)鍵要素及授權渠(qu)道(dao),付款(kuan)人開(kai)戶機構可通過櫃台,以及網絡、電話、短信等非面對面渠(qu)道(dao)獲取付款(kuan)人授權,既便于授權管(guan)理要求落(luo)地執(zhi)行,也(ye)方便客戶辦理授權。四是要求付款(kuan)人開(kai)戶機構提供授權變更、終(zhong)止(zhi)等服務(wu),及時通知付款(kuan)人授權狀態、逐(zhu)筆交(jiao)易信息,並對異常(chang)交(jiao)易進(jin)行風險提示(shi)等,付款(kuan)人開(kai)戶機構與付款(kuan)人共同防(fang)範資金(jin)風險。

  同時,《通知》強kang)髁liao)代(dai)收機構對于收款(kuan)人的管(guan)理要求。一是收款(kuan)人的真實性管(guan)理,這與其(qi)他支付業務(wu)中(zhong)支付服務(wu)機構應落(luo)實的“了(liao)解你的mu)突rdquo;相關(guan)商戶實名制管(guan)理要求相同。二是基于代(dai)收業務(wu)的特點,強kang)鞫允湛kuan)人的同名賬戶把(ba)控、協議簽(qian)訂、風險分級管(guan)理、支付指令管(guan)控、交(jiao)易監(jian)測等要求,代(dai)收機構應在代(dai)收業務(wu)處理中(zhong)逐(zhu)筆確認協議約定事項(xiang)以及收款(kuan)人與付款(kuan)人的協議關(guan)系(xi)。對于收款(kuan)人委托辦理業務(wu)與代(dai)收業務(wu)協議約定事項(xiang)不(bu)符(fu)的,代(dai)收機構應拒絕(jue)辦理。

  值(zhi)得關(guan)注的是,《通知》還明確了(liao)代(dai)收業務(wu)適用場景,並提出代(dai)收機構應當采(cai)取有效措施控制代(dai)收業務(wu)適用場景,在代(dai)收業務(wu)適用場景外,通過負面清單方式規(gui)定不(bu)得通過代(dai)收業務(wu)為各類投融資交(jiao)易、外匯交(jiao)易、股權眾籌、P2P網絡借貸,以及an)骼嘟jiao)易場所(平台)和電子商務(wu)平台等辦理支付業務(wu)。對此(ci),央行表示(shi),這些業務(wu)通過其(qi)他交(jiao)易驗證(zheng)強度更高的支付方式辦理,更有利于確保用戶資金(jin)安(an)全。

  此(ci)外,《通知》還明晰(xi)了(liao)代(dai)收業務(wu)與小額免密業務(wu)的邊界。

  央行表示(shi),本通知自發布之日(ri)起30日(ri)後施行。銀行、支付機構和清算(suan)機構應當對照本通知要求對存量代(dai)收業務(wu)進(jin)行梳理,制定整(zheng)改(gai)方案(an)並報告(gao)人民銀行及其(qi)分支機構同意後執(zhi)行。逾期未完成整(zheng)改(gai)的,應當暫停開(kai)展代(dai)收業務(wu)。 (劉琪(qi))


( 責(ze)任編輯︰曹琳 )  打(da)印(yin)
  • 早安(an)三門(men)峽

  • 官方微信

  • 新浪微博

  • 騰訊微博

快三权威 | 下一页